Автолизинг – оперативно, выгодно, экономно

Услуги лизинга становятся все более актуальными для малого и среднего бизнеса. Правительство РФ направило почти 1,3 млрд руб. из федерального бюджета на поддержку механизма льготного лизинга для МСБ в 2024 году. Это позволит бизнесу направить сэкономленные средства на организацию самого производства и увеличить выпуск продукции.
CARCADE – федеральная финансовая организация, активно развивающая лизинговые услуги для предприятий малого и среднего бизнеса. Об особенностях продуктовой линейки для этой категории предпринимательства рассказывает директор представительства ООО «Каркаде» в г. Благовещенске Татьяна Гиричева.

– Многие предприниматели знакомы и прибегали к услугам лизинга, тем не менее, скажу несколько слов об этом. Лизинг – это финансовая аренда с возможностью последующего выкупа. При помощи данного инструмента можно приобрести разнообразные активы, такие как недвижимость, транспортные средства, производственное, медицинское оборудование и многое другое. Лизинг в нашей стране доступен только индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Наиболее популярной услугой среди представителей малого и среднего бизнеса в России является лизинг авто. Предметом финансового лизинга могут выступать легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт, грузовые авто и спецтехника: как новые, так и с пробегом; любых марок, моделей и стоимости.
– Каковы главные отличия автокредита и автолизинга?
– В первую очередь, простота и скорость одобрения. Лизинг, как правило, не требует долгих переговоров и проверок лизингополучателя, для одобрения сделки достаточно минимального пакета документов, а при оптимальной структуре сделки может потребоваться только паспорт руководителя организации и заполненная анкета. В случае с коммерческим кредитом ситуация сложнее: обычно банки долго изучают финансовое положение получателя займа. Для оформления лизинга не нужно предлагать лизинговой компании имущество в залог, так как предмет лизинга предоставляется в аренду и до его выкупа собственником является лизинговая компания. В случае с кредитом в залог необходимо предоставлять какое-либо имущество. Кроме того, лизинг доступен даже для дорогостоящей техники, на покупку которой бизнес не всегда может взять кредит.
Следующее отличие – налоговые преимущества. К примеру, если организация взяла кредит на необходимую спецтехнику, компания сможет возместить НДС только со стоимости самой техники. В лизинге же, благодаря учёту платежей у клиента уменьшается налогооблагаемая база, и налог на прибыль уплачивается с меньшей суммы. Важно отметить, что лизинг доступен не только компаниям на общей системе налогообложения, а значит налоговые преимущества есть также у компаний на УСН «Доходы минус расходы», так как лизинговые платежи относятся к расходам.
Отдельно хотелось бы отметить возможность экономии. Приобретая технику по различным специальным программам от дилеров и поставщиков, а также по государственной программе субсидирования от Министерства промышленности и торговли Российской Федерации, индивидуальные предприниматели и юридические лица могут значительно снизить стоимость приобретаемого имущества. Скидки по программам, которые доступны клиентам лизинговых компаний, могут достигать 1 млн рублей.
– Какие конкретные цели и задачи по развитию стоят перед вашей компанией?
– Основная цель нашей компании – удержание и увеличение доли на рынке с сохранением позитивного клиентского опыта. Из этой цели следуют и разноплановые задачи – работа с узнаваемостью бренда в регионе, участие в различных выставках и мероприятиях, совершенствование дополнительных сервисов, оптимизация бизнес-процессов, а также работа с персоналом, обучение и отбор лучших кадров. Комплексное выполнение каждой из этих задач создаёт положительное впечатление для клиента, которое мотивирует его работать с нашей компанией и рекомендовать её партнёрам.
– Каковы основные преимущества автолизинга для клиентов и почему они должны выбрать именно вашу компанию?
– Лизинг, как и любой инструмент, подходит под конкретные потребности. В нашем случае мы удовлетворяем потребности клиента в простом и быстром получении техники, поскольку чаще всего у клиентов проекты уже находятся в работе, и вопрос о покупке стоит остро. В лизинг технику можно оформить буквально за несколько дней и организовать её доставку из наличия у поставщика любого региона. Также данный инструмент даёт возможность более точно работать с финансами, получать НДС к зачёту с каждого лизингового платежа, выбирать удобный срок, аванс, формат работы с КАСКО и ОСАГО. В случае непредвиденных ситуаций лизингополучатель может взять лизинговые каникулы или перенести платёж, оформить возвратный лизинг. Важным моментом при работе с финансовыми институтами является вопрос ключевой ставки ЦБ РФ. Мы не меняем условия по ранее заключённым договорам, они остаются прежними, что является несомненным преимуществом для клиентов.
– Есть ли какие-то проблемы или трудности, с которыми сталкивается компания, и как они решаются?
– Нас непосредственно затрагивают ключевая ставка ЦБ и утилизационный сбор: эти факторы влияют на цену техники, что, следовательно, влияет на спрос. Некоторые из покупателей планируют переждать и отложить покупку, чтобы пересмотреть стратегию и риски. Сейчас для представителей МСБ особенно важно с помощью оптимизации финансов получать максимально выгодные условия, которые позволят им приобретать технику и продолжать деятельность, развиваясь и преумножая объёмы бизнеса – для них лизинг является оптимальным инструментом для развития.
– Какие меры принимаются компанией для повышения качества обслуживания клиентов?
– Мы стремимся к развитию навыков переговоров, понимания финансовой стороны деятельности клиента и структуры его бизнеса для того, чтобы предложить клиенту индивидуальные, комфортные для него условия. Всё это позволяет нашим партнёрам получать опыт работы с грамотным и понимающим экспертом, который настроен, в первую очередь, на благополучие своего клиента. Также на качество обслуживания влияют и инструменты, которыми клиент пользуется самостоятельно. Часть вещей лежит на поверхности: удобный личный кабинет для лизингополучателя, поддержка – с 4.00 до 18.00 по московскому времени мы доступны для клиентов. Но также есть и не менее важные, скрытые от взгляда клиента, вещи: автоматизация бухгалтерских процессов, расширение присутствия для минимизации временного лага (к примеру, у нас есть отдел технической поддержки в Иркутске). Оперативная поддержка юристов позволяет моментально согласовывать договоры и дополнительные соглашения, в каждом подразделении есть сотрудники по приёму-передаче техники. У клиента есть возможность не участвовать в процессе постановки на учёт самоходных машин в органах Гостехнадзора и ГИБДД, мы берём эти процессы на себя, тем самым помогая клиенту сэкономить своё время. Эти процессы – звенья одной цепи, которые не видны, но очень важны для беспрерывной работы компании и создания положительного клиентского опыта.
– Какие планы по расширению присутствия вашей компании в регионе?
– Наше присутствие в регионе непрерывно растёт. Год назад мы открыли представительство в Благовещенске, на сегодняшний день в штате десять человек. Сейчас у CARCADE открыто более 175 представительств по всей России. В этом году появились офисы на Дальнем Востоке, а именно в Южно-Сахалинске, Петропавловске-Камчатском и Магадане, также открыли второй офис в Якутске. Мы там, где наши клиенты, поэтому продолжаем расширять географию присутствия и открывать новые представительства.